石頭剪刀布 案防合規有招數
——江西省分行案防合規工作側記江西南昌，軍旗升起的地方。在這片被譽為“英雄城”的紅土地上，郵儲銀行江西省分行不斷從中汲取強大的發展力量，轉化為不折不扣貫徹落實黨中央決策部署的動力源泉。
為打好防范化解重大風險攻堅戰，江西省分行重拳出擊有高度、勇于戳痛有精度、布控全網有態度，組合運用“石頭剪刀布”的案防合規招數，連續多年實現無安全事故、無資金案件、無重大風險事件的“三無”目標，連續3年被人民銀行南昌中心支行評為“消費者權益保護工作先進單位”，連續4年榮獲郵儲銀行總行授予的案件防控工作、法律與合規管理工作“先進單位”稱號，連續兩屆被總行評為“金盾獎”內控風險管理優秀單位。
守護底線 重拳出擊有高度
“傳銷，救我！”正為客戶辦理大額取款業務的柜員劉某看到客戶隨同業務單一并遞來的紙條，心中為之一震。不遠處，陪同客戶前來的兩名女子警覺地朝這邊走來，客戶佯裝咳嗽，迅速將紙條吞入口中。
一切發生在一瞬間，柜員劉某神色如常道：“尊敬的VIP客戶，由于您辦理的是大額取款，請移步VIP室等候備鈔。”為客戶斟茶時，柜員立即向網點負責人報告，并撥打110報警電話，為公安人員趕到現場爭取時間。
今年4月，中央電視臺在《江西女子遇詐騙，柜員“紙談”保住存款》報道中，點贊江西省分行柜員憑借敏銳的風險防范意識，幫客戶避免近7萬元經濟損失。其實，在江西省分行能為客戶守住“錢袋子”的員工有很多，這與該分行高度重視案防合規工作，堅持將其作為“一把手工程”來抓是分不開的。
“全分行上下要將加強法律合規管理作為防范化解金融風險、更好服務實體經濟、實現高質量發展的重要抓手。”在江西省分行黨委書記、行長肖天星的示范引領下，該分行對案防合規工作“嚴”與“愛”雙管齊下。“嚴”是將案防、合規、風險管理等指標在績效考核中的比重由21%提高到40%以上，通過利益分配機制引導合規。若發生重大資金案件、風險事件或安全事故，將實施“一票否決制”。“愛”是在與員工簽訂的“合規承諾書”中，肖天星專門為員工寫一封信，提醒大家算好自由賬、政治賬、經濟賬、親情賬和名譽賬，珍惜職業生命，遵章守紀，守住合規底線。
各級分支機構領導以身作則講合規、抓案防。大家握指成拳、合力攻堅，切實履行合規經營主體責任，保護消費者權益。在此基礎上，各分支行大力提升有效貸款供給、對接實體經濟，提高抵質押類低風險貸款比重，降低高貸款產品集中度，從源頭上防范信貸風險和案件發生，各項業務保持高質量快速穩健發展。近4年，該分行累計向江西投放資金超過5100億元，不良貸款率遠低于江西銀行業平均水平。
自查自糾 勇于戳痛有精度
事前沒發通知、沒打招呼，5月9日，某支行突然“空降”一隊人馬進行現場檢查。這隊人馬就是江西省分行法律與合規部和預警團隊聯合派出的檢查隊伍。原來，5月8日，預警團隊在合規管理系統中發現一筆員工代辦業務交易預警，隨即快速處置，對該筆預警進行“空降”核查。
江西省分行預警團隊的組建大大提高了現場打擊的準度和精度。通過預警線索順藤摸瓜，及時開展檢查有效防止風險的擴散和蔓延。
銀行經營與風險相伴，任何疏忽都可能導致難以挽回的損失。因此，在制度執行上來不得半點僥幸，在制度制定上更不能有半點草率。江西省分行通過每年定期開展制度梳理、評估、規劃，深入查找案防管理機制存在的漏洞和不足，及時制定、完善內控制度，確保覆蓋所有風險點，真正做到經營管理有章可循，扎緊合規經營的制度籠子。同時，加強郵銀聯防，建立“共查、共防、共控”機制，對全省自營和代理網點的重點領域、薄弱板塊進行高頻次深入排查，勇于戳痛，精準發現“病根”，嚴控金融風險。
宣傳普及 布控全網有態度
“每次來辦業務，你都拿著印鑒比對半天，我這老客戶還能造假？麻不麻煩呀？”“你就按這個賬號把錢轉過去，管我認不認識這個人？”郵儲銀行宜春市分行柜員劉韻璇時常會遇到這類客戶，每次她都耐心解釋，堅持將規章制度用心執行。
簡單的事情重復做，重復的事情用心做，用心筑牢安全堡壘，這是江西省分行連續多年實現“三無”目標、并獲得總行及監管部門點贊的法寶。
以管窺豹，普通員工的態度如此認真，與江西省分行積極營造濃郁的合規文化氛圍分不開。該分行黨委委員、副行長劉承亞說：“案防合規貫穿于銀行各個流程、各個環節，它與每一位員工息息相關，每一名員工都有責任去合規。”
江西省分行高度重視文化培育對案防合規的促進作用，不斷創新開展內控合規建設活動，在全分行布控了一張案防合規大網，大力營造內控合規文化氛圍。在這張網中，每一位員工都擁有自己踐行案防合規的態度。
你瞧，分層級簽訂案防責任書、合規承諾書，構建起職責清晰、分工明確、鏈接完整的責任鏈，這是擔當的態度；前往當地同業開展內控優化調研，拓視野、補差距，這是學習的態度；開展“郵你講堂”活動，通過“微課堂”，讓員工自己學制度、析問題、講案例，“以案說法”教育身邊人，這是分享的態度；組織拍攝內控合規為主題的微電影，微電影《走在合規的路上》累計點擊量達到15萬人次，這是宣傳的態度……這些舉措為江西省分行案件防控管理工作營造了良好氛圍，使每位員工做到了自覺執行和主動維護，于是，他們都成為案防合規的宣傳者、執行者和監督者。□凌眉 蘇勇
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