金融時報：從助力脫貧攻堅到布局鄉村振興 郵儲銀行為全面建成小康社會貢獻金融力量
全面建成小康社會最艱巨、最繁重的任務在農村，最廣泛、最深厚的基礎在農村，最大的潛力和后勁也在農村。
黨的十九大報告指出，堅決打贏脫貧攻堅戰。要動員全黨全國全社會力量，堅持精準扶貧、精準脫貧。確保到2020年我國現行標準下農村貧困人口實現脫貧。
同時，黨的十九大報告強調，要實施鄉村振興戰略。農業農村農民問題是關系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重。
中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）始終秉持著服務國家戰略、勇于擔當的大局意識，不斷深化“三農”領域體制機制改革，堅持把推進農業供給側結構性改革作為重點方向，加快推進農業現代化，持續加大對家庭農場、專業大戶、農民專業合作社等新型農業經營主體的支持。
截至2017年末，郵儲銀行涉農貸款余額超過1萬億元，累計發放新型農業經營主體貸款超過1000億元，服務新型農業經營主體近37萬人次。
鄉村振興是農業農村的全面進步，是關系農村經濟、社會、文化全面發展的系統性工程，郵儲銀行充分認識鄉村振興的重大歷史意義，將整合各項職能，采取多種形式，為鄉村發展注入資金，為實現鄉村可持續發展提供有力支撐。
植根農村：天然普惠基因顯優勢
郵儲銀行具有天然的普惠基因去服務鄉村縣域，也是率先提出并踐行普惠金融的國有大型商業銀行，這是歷史因素決定的。在一定程度上，可以說郵儲銀行的發展是源于縣域農村，如今再反哺鄉村。
首先，從在全國范圍的網點布局和數量來看，郵儲銀行具有天然的普惠基因。目前，郵儲銀行擁有營業網點近4萬個，覆蓋了中國除港澳臺以外的全部城市和近99%的縣域地區，且70%以上的網點分布在縣域地區，服務個人客戶達5.46億；在許多地區，郵儲銀行是農民、牧民獲得正規金融服務的主渠道，服務已經延伸到了“最后一公里”。
與此同時，近年來,郵儲銀行通過“線上+線下”的金融服務渠道，為廣大客戶尤其是偏遠地區客戶，提供便捷、低廉、均等、有效的基礎金融服務。
其次，在成立之初，郵儲銀行就根據自身資源稟賦特點，確立了服務“三農”、服務中小企業、服務社區的大型零售商業銀行戰略定位，長期以來堅持“地域差異化、產業特色化”的經營思路，力求為長尾客戶提供有效、易獲得的融資服務。
再者，為更好地踐行普惠金融，郵儲銀行于2016年開始進行三農金融事業部改革，通過專門機構提供專業服務，專門產品支持農業生產，專門模式破解融資困境，從組織機構設置、服務渠道拓展、體制機制保障、信息科技支撐等方面提供保障。
在組織構架上，三農金融事業部設置了“總部—省—市—縣”四級垂直的專業組織架構，一方面是為了保障總行有關“三農”、普惠、扶貧政策的順利落地；另一方面則是加大事業部內部的垂直管理力度，讓專業機構、專業隊伍能夠深入縣域、高效服務。在體制機制上，建立“七個獨立+兩個傾斜”的運行機制，即建立健全包括獨立的組織架構、獨立的財務核算、獨立的經營計劃、獨立的資本管理、獨立的信貸管理、獨立的風險管理、獨立的績效考核、傾斜的資源配置、傾斜的信息科技保障等在內的九大經營管理和支撐機制。
同時，郵儲銀行也在積極建設小微企業特色支行、現代農業示范區支行和金融扶貧示范支行等專營機構，目前在建小微企業特色支行有123家，已建成現代農業示范區支行550家、金融扶貧示范支行100家。
金融扶貧：上下聯動探索精準模式
從郵儲銀行的多年實踐來看，該行通過充分發揮覆蓋城鄉的網絡優勢、規模龐大的資金優勢，積極探索商業可持續的扶貧道路。截至2017年末，郵儲銀行金融精準扶貧貸款余額458億元。
一是強化擔當，高度重視。履行國有大行責任，強化金融扶貧服務，制定了《中國郵政儲蓄銀行關于做好金融脫貧攻堅工作的實施意見》，切實支持脫貧攻堅工作。
二是深化改革，完善機制。推進并深化三農金融事業部改革，完善事業部下設的扶貧業務部工作機制。加快100家金融扶貧示范支行建設，促進示范支行抓好重點、細化落實、帶動影響，探索金融精準扶貧的有效模式，發揮示范效應。
三是推廣服務，加強合作。重點推廣金額5萬元以內、期限3年以內、免抵押、免擔保的扶貧小額信貸服務，加強與各地扶貧部門的溝通協調和信息共享，了解貧困戶的基本生產、生活信息和金融服務需求，及時掌握貧困地區特色產業發展信息，找準切入點。
四是打造隊伍，培育專業。強化貧困地區的隊伍建設，打造服務脫貧致富的生力軍。挖掘貧困地區特色產業優勢，總分聯動支持貧困地區分支行開展金融扶貧產品服務創新；明確要求貧困地區分支行配備專職信貸員開展扶貧小額信貸工作；專人對接扶貧部門，聯結駐村扶貧干部隊伍，充分運用基層組織力量，共同做好扶貧小額信貸服務。
郵儲銀行在金融扶貧工作上可謂全行上下聯動，創出了不少特色模式、特色產品、特色案例。
地域上，郵儲銀行36個分行已全部開辦扶貧小額信貸業務，四川、寧夏、云南、河南等貧困人口比重大的重點扶貧區域受到了更多重視。其中，截至2017年末，云南分行扶貧小額貸款累計放款超過24億元，貸款余額超過13億元，服務貧困戶超過5萬人次，并建立了“政府出具風險補償金、郵儲銀行放大倍數發放貸款”的扶貧小額信貸模式；河南分行在全省推廣“惠農易貸”等扶貧小額信貸產品，累計放款8億元，累計支持貧困戶近1.8萬戶；內蒙古分行主動與自治區扶貧辦對接聯系，加大對地區貧困農牧戶、新型農業經營主體的資金支持力度，在全區范圍內推廣“三到村三到戶”扶貧貸款，已累計放款超過10億元。
據了解，2015年以來，郵儲銀行在832個國家重點貧困縣(區)累計投放小額貸款1200多億元，服務農戶130多萬人次。
扶貧先扶智，教育和就業是防止返貧的關鍵。郵儲銀行在部分地區還致力于支持建檔立卡貧困戶、下崗失業人員、復員轉業軍人、農村婦女、青年大學生等創業就業，截至2017年末，累計發放再就業貸款（含創業擔保貸款、婦女小額貸款）1700多億元，服務超過229萬人次。
聚焦“三農”：為鄉村振興戰略注入新動能
中央一號文件已連續15次聚焦“三農”，其中12次提及郵政儲蓄、郵儲銀行。今年的中央一號文件明確提出，“加大中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行‘三農’金融事業部對鄉村振興支持力度”。
郵儲銀行部署落實“中央一號文件”要求，研究制定落實中央一號文件精神的實施方案，提出深化三農金融事業部體制機制建設，持續加大“三農”重點領域信貸投放力度，積極服務農業供給側結構性改革，助力鄉村振興戰略。
據了解，在完善三農金融事業部運作機制的同時，郵儲銀行將圍繞金融監管部門相關要求，制定支持鄉村振興戰略實施意見。
在戰略發展規劃上，聚焦支持鄉村振興的重點領域，把新型農業經營主體、農業全產業鏈、農村骨干支柱項目和金融精準扶貧作為四大服務重點，從“小三農”向“大三農”升級；在體制機制建設上，構建“三農”金融服務的支撐體系，在三農金融事業部運作機制的基礎上，進一步加大對“三農”金融的保障力度，從部分傾斜向全面保障升級；在業務發展模式上，完善涉農業務發展模式，發揮城市分行貼近總部、縣域支行扎根鄉村的優勢，打造城鄉協同模式；在人員隊伍建設上，進一步細化部門職責與分工，培養更為專業的“三農”金融服務隊伍，加強專業知識、實操能力、風險防控等方面的培訓力度，保障“三農”金融人才隊伍的規模和質量；在平臺合作拓展上，依托郵政網點更下沉、業態更豐富的優勢，積極探索郵銀合作發展“三農”金融的新途徑，構建郵銀協同模式。
郵儲銀行相關負責人表示，郵儲銀行將以三農金融事業部為抓手，加快探索有特色、商業可持續的“三農”金融發展道路，將“三農”金融服務打造成服務國家戰略、落實零售銀行戰略的典范，為服務鄉村振興戰略注入新動力，為決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家增添新動能。
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