張艷輝：打鐵還需自身硬
專業(yè)源自勤奮努力
2010年8月，計算機專業(yè)畢業(yè)的張艷輝正式加入郵儲銀行，大學四年都與計算機打交道的他曾以為自己的未來都會與電腦相知相伴，但畢業(yè)前偶然聽的一堂金融知識講座，讓他對生動有趣的金融業(yè)務產(chǎn)生了強烈的好奇心。因為喜歡與人溝通，工科男張艷輝開始了他的金融職業(yè)生涯。
“您好，我是您的財富管家張艷輝……”這樣的話語不知道重復過多少次，每次說時他依然是真誠面帶微笑。
作為理財經(jīng)理，張艷輝牢記“打鐵還需自身硬”的道理，深知只有系統(tǒng)掌握客戶服務的相關業(yè)務、營銷知識和客戶心理，才能在服務客戶的過程中獨樹一幟。在他看來，知識能力和知識水平的提升是靠平時一點一滴積累的，擁有廣博的知識面、熟練掌握專業(yè)知識才能更好服務客戶。
張艷輝說：“時間管理能力和精通專業(yè)是理財經(jīng)理必備的基本職業(yè)素質。”而他一天的工作也從邁出家門的那刻開始，上班路上的時間瀏覽財經(jīng)新聞，第一時間了解市場動態(tài)；每日晨會后，按照前一日記錄的重點工作和電話約訪記錄開始當日工作，充分、合理分配好工作時間；登錄客戶管理系統(tǒng)，查閱當日到期產(chǎn)品的客戶明細和資金變動情況，并及時溝通給出合理化建議；每日下班前，對當日的重點工作進行梳理，填寫好工作日志，總結當日客戶的意見或建議，努力溝通解決工作中發(fā)生的各種業(yè)務問題，為第二天的工作做好充分準備。
“不同的客戶有不同的需求，面對不同的客戶群，理財經(jīng)理首先是要通過風險評估了解客戶的抗風險能力，然后按照客戶的風險等級和風險屬性，為其配置適合的銀行產(chǎn)品，而這一切都離不開專業(yè)的知識。”張艷輝說。工作之余，他考取了各類從業(yè)、AFP金融理財規(guī)劃師等證書，不斷提升自己的專業(yè)素養(yǎng)。在張艷輝看來，一名專業(yè)的理財經(jīng)理就應該能夠為客戶量身定制理財規(guī)劃方案，并通過合理的規(guī)劃方案解決客戶不同時期的理財需求，從而達到預期的投資目標。
多年的理財經(jīng)理生涯，張艷輝憑借出色的營銷能力和對金融市場敏銳的判斷，營銷業(yè)績穩(wěn)居北京分行前列。2014年獲評北京分行先進員工；2015年成為北京分行儲備人才；2017年獲得北京分行“十佳理財經(jīng)理”稱號，在北京市第六屆職業(yè)技能大賽理財規(guī)劃師比賽中獲得“理財能手”榮譽稱號；在郵儲銀行第五屆“十佳理財經(jīng)理”大賽中獲得“十佳理財經(jīng)理”稱號。
信任源自用心服務
張艷輝在工作中非常細心，對老客戶，他甚至能熟記他們對于銀行產(chǎn)品的風險承受能力、投資偏好、資金需求等，每次為這些客戶進行理財規(guī)劃時，他都能有針對性地為他們提出“私人定制”的理財建議，時間久了，這些客戶也愿意找他聊聊天，說說近期的行情、自己的投資業(yè)務，甚至有些客戶還經(jīng)常會和他嘮叨幾句家事，這些都出于對他的信任。
2102年的一天，張阿姨急匆匆地來到網(wǎng)點，說要把在郵儲銀行的存款全部轉走用于購買股票基金產(chǎn)品，還特別熱心地推薦他也去買，說大家都在搶，買了就能賺，還能賺大錢。此時，張艷輝沒有直接打破阿姨“賺錢”的夢想，而是耐心向張阿姨解釋，取大額現(xiàn)金需要先填寫取款單，還提醒她最好在家人的陪伴下提取現(xiàn)金，確保安全。幾句提示讓張阿姨的情緒平復下來，隨后，張艷輝冷靜為其分析了當時市場的形勢，指出張阿姨想購買的幾只基金所屬的板塊在當時已經(jīng)是過氣的熱點，不建議在這個時點購買。看著張艷輝嚴肅認真的表情、專業(yè)的詞匯和縝密的分析，張阿姨放棄了自己的“賺錢夢”，后來事實也證明，如果當時沒有聽張艷輝的，張阿姨會有不小的虧損。此后，只要有時間，張阿姨就會到網(wǎng)點找張艷輝聊天，聊她購買的理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品，嘮嘮家常、聊聊生活瑣事。張阿姨說：“小張?zhí)貏e熱情，穩(wěn)重又踏實，我的錢交給小張打理最放心，他不光是我的理財小幫手，更是知心人，生活中我遇到點兒什么事都愛跟他叨嘮幾句，這份穩(wěn)重和專業(yè)在現(xiàn)在‘80后’中可真不多見。”
信任不是一天兩天建立起來的，需要持之以恒的服務和真誠的心，客戶的信任對張艷輝就是最大的鼓舞。他說自己很喜歡現(xiàn)在的工作，并且早已習慣了這種緊張而有成就感的工作方式。但成就感的背后也承載著巨大的工作壓力，對此，張艷輝說：“壓力是工作的一部分，各行各業(yè)都是這樣，關鍵是我們如何用積極樂觀的心態(tài)來面對壓力。”
成就源自共同進步
回顧過去的幾年，張艷輝業(yè)績喜人，在北京分行成立財富中心后，他又成了僅有的3位財富管家之一。在財富中心工作的2年時間里，除了在業(yè)績上精益求精，張艷輝更承擔起了內部培訓的重要職責和工作，為理財經(jīng)理們答疑解惑、提供營銷思路、指導營銷工作，幫助多個網(wǎng)點提升了營銷業(yè)績。
去年底，張艷輝參加了郵儲銀行第五屆“十佳理財經(jīng)理”大賽，憑借專業(yè)的知識和良好的溝通能力，他過關斬將，最終榮獲“十佳理財經(jīng)理”稱號。
載譽歸來，張艷輝更感重任在肩，他將自己總結的各種營銷技巧及溝通的方式方法毫無保留地分享給伙伴們，為他們答疑解惑。張艷輝認為，分享就是思想的交流和碰撞，理財經(jīng)理每天都會遇到各種問題，也會收到不同客戶的需求反饋，分享解疑的過程也是不斷總結改進自己工作的過程。
一位同事說：“過去我進行電話營銷時，總是一股腦兒地把產(chǎn)品說完，跟客戶推薦產(chǎn)品如何如何好，沒有深入研究客戶答話包含的潛在信息，成功率一直不高。聽了張艷輝的分享后，我采用反問的方式引導客戶的需求，適時提及我們的產(chǎn)品，大大提高了營銷成功率，非常感謝他。”
張艷輝在支行特意設計的VIP室里為客戶介紹業(yè)務
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