為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展賦能
——江西省分行扶持小微企業(yè)成長(zhǎng)記“這些年看著你從一間租來的小商鋪起步，一點(diǎn)一點(diǎn)做到今天的規(guī)模，實(shí)在不容易。”金秋十月，在江西省樟樹市洋湖鄉(xiāng)工業(yè)園區(qū)一排占地30多畝的現(xiàn)代化生產(chǎn)廠房里，正在進(jìn)行貸后檢查的郵儲(chǔ)銀行江西省樟樹市支行信貸客戶經(jīng)理張小敏對(duì)江西古方原中藥飲片有限公司總經(jīng)理?xiàng)钪f。同為樟樹市人，張小敏這些年見證了該企業(yè)的成長(zhǎng)，也見證了郵儲(chǔ)銀行信貸支持給當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)發(fā)展帶來的巨大變化。
與客戶成長(zhǎng)同步
自2009年獲得第一筆貸款開始，楊知君與郵儲(chǔ)銀行的合作一直延續(xù)至今。當(dāng)年，在樟樹市一家中藥飲片公司當(dāng)業(yè)務(wù)員的楊知君決定自己創(chuàng)業(yè)。他手里有不少客戶，但缺少啟動(dòng)資金。出身于農(nóng)村的楊知君向多家銀行申請(qǐng)貸款，但都因企業(yè)注冊(cè)時(shí)間短、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、抵押物不足而被婉拒。
郵儲(chǔ)銀行樟樹市支行當(dāng)時(shí)恰好推出了小額貸款，3個(gè)農(nóng)戶或商戶之間進(jìn)行聯(lián)合擔(dān)保，無須提供任何抵押物，即可獲得最高10萬元貸款。從朋友處獲此消息后，楊知君抱著試試的想法走進(jìn)了郵儲(chǔ)銀行，沒想到很快就獲得了10萬元貸款，成為該支行第一批小額貸款客戶。
這筆資金成為楊知君事業(yè)發(fā)展的重要引擎。得益于宏觀經(jīng)濟(jì)的全面向好和醫(yī)療保健行業(yè)的快速興起，楊知君企業(yè)生產(chǎn)的中藥產(chǎn)品大獲市場(chǎng)青睞。2011年，生意越做越大的楊知君想尋求更大發(fā)展，于是又找到了郵儲(chǔ)銀行。這一次， 郵儲(chǔ)銀行同樣沒有讓他失望。楊知君成功獲得近100萬元貸款，成為樟樹市支行第一批個(gè)人商務(wù)貸款客戶。
在郵儲(chǔ)銀行資金的持續(xù)支持下，楊知君的企業(yè)快速成長(zhǎng)。2015年，隨著生產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大和廠房建設(shè)投入的不斷增加，楊知君一度遭遇資金緊張。樟樹市支行了解到他的難處后，組建了專門的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，上門為他推薦“財(cái)園信貸通”產(chǎn)品。其企業(yè)只需向財(cái)政繳納貸款金額1%的企業(yè)互助金，便可向園區(qū)申請(qǐng)貸款擔(dān)保。僅用10天時(shí)間，楊知君獲得近300萬元的低利率貸款，成為樟樹市支行第一批“財(cái)園信貸通”客戶。
2016年，隨著5100平方米的生產(chǎn)車間的建成并投入使用，楊知君企業(yè)的總資產(chǎn)達(dá)到4000萬元。郵儲(chǔ)銀行江西省分行也及時(shí)將他的企業(yè)提升為核心客戶，并根據(jù)其資金需求把貸款額度提高到500萬元，為其提供配套的綜合性金融服務(wù)方案。
提升為“一把手工程”
截至目前，江西省分行給楊知君和他的企業(yè)提供的信貸資金累計(jì)超過1300萬元。楊知君的企業(yè)擁有員工300多人，年?duì)I業(yè)額近億元，是鄉(xiāng)里的納稅大戶，還帶動(dòng)了一批退伍軍人返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和一大批農(nóng)民就業(yè)，幫助9戶建檔立卡貧困戶成功脫貧。
“像楊知君這樣的情況不是個(gè)例。我們選擇了一種更為良性的發(fā)展策略，那就是從填補(bǔ)空白金融服務(wù)市場(chǎng)和培育新興市場(chǎng)切入，先為商戶、農(nóng)戶等個(gè)體經(jīng)濟(jì)設(shè)計(jì)專屬的小額貸款產(chǎn)品，之后推出貸款額度更高的個(gè)人商務(wù)貸款和面向小企業(yè)的小企業(yè)貸款，近年來又升級(jí)推出了‘財(cái)園信貸通’‘財(cái)政惠農(nóng)信貸通’等提升額度、降低抵押物要求的平臺(tái)合作類助保貸產(chǎn)品，進(jìn)一步滿足成長(zhǎng)起來的民營(yíng)小微企業(yè)群體的金融需求，幫助他們成長(zhǎng)壯大。”郵儲(chǔ)銀行江西省分行行長(zhǎng)、黨委書記肖天星介紹說，“用小額貸款幫助個(gè)人創(chuàng)業(yè)就業(yè)，用個(gè)人商務(wù)貸款助推他們事業(yè)升級(jí)，用小企業(yè)貸款幫助他們擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)能力，最終將他們培養(yǎng)成‘大公司業(yè)務(wù)’客戶，一直是江西省分行服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)?！?/p>
江西省分行以挖掘者、培育者的角色積極扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)，4年來累計(jì)在贛投放各類資金超過6800億元。截至目前，江西省分行的各項(xiàng)貸款余額超過1574億元，實(shí)體貸款占比超90%，一定程度上緩解了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的局面。該分行發(fā)放的小額貸款累計(jì)超過580億元，其中再就業(yè)小額貸款累計(jì)發(fā)放超過266億元，惠及下崗再就業(yè)客戶超過33萬人次。
特別是2014年以來，江西省分行將民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作提升為分行“一把手工程”，省分行領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)持每月主持召開一次小微企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議；在縣（市）支行配備專職化、專業(yè)化的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，打造專注服務(wù)小微企業(yè)的全功能銀行；單列小微企業(yè)信貸專項(xiàng)額度，確保服務(wù)小微企業(yè)措施得以延續(xù)；創(chuàng)新推出稅貸通、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)園助保貸、產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通等幾十款具有原創(chuàng)性的小微貸款特色產(chǎn)品，特別是“財(cái)園信貸通”“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”兩大具有江西特色的小微金融產(chǎn)品，解決了困擾小微企業(yè)多年的利率高、無抵押等現(xiàn)實(shí)難題，取得了顯著的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。該分行還先后與江西省委農(nóng)工部、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省工信委、省中小企業(yè)局、省融資擔(dān)保有限公司和省信用擔(dān)保有限公司等搭建起戰(zhàn)略合作平臺(tái)，初步建成了民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中心體系。
目前，江西省分行民營(yíng)小微企業(yè)貸款結(jié)余達(dá)到433.7億元，年凈增58.9億元，民營(yíng)小微企業(yè)貸款利率較1季度末下降了62個(gè)BP?！跬魢?guó)勇
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