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　　在民營經濟發達、小微企業集聚的江蘇省蘇州市，郵儲銀行蘇州市分行依靠新科技與新模式，不斷提升服務實體經濟的能力和水平，實現服務實體經濟換擋加速、提質增效。截至2018年底，該行各項貸款達715.89億元，其中實體貸款比重占94.09%，當年貸款新增量和結余量都列郵儲銀行全省二級分行首位。

　　爭當服務實體“領頭雁”

　　在服務小微企業方面，2018年末，蘇州市分行單戶授信金額1000萬元以下的普惠小微貸款增速達到53.2%，高出該行零售類貸款平均增速34.83個百分點，小微企業貸款戶數增長迅速，達5745戶，較2018年初上升50.12%，高出上年同期26.22個百分點，投放增速、覆蓋面均較往年有顯著提升。年末，該分行落實監管機構小微企業“兩增兩控”口徑貸款達59.86億元，當年新增13.88億元，小微企業貸款增速高于該分行全部貸款平均增速28.69個百分點。

　　同時，該分行響應國務院為小微企業減負要求，年內新發放普惠小微貸款利率逐步降至4.78%，較年初下降了105BP。該分行的人行降準達標口徑下小微貸款新增量系全省郵儲系統第一，目標達成率為466%，提前3個月超額完成指標。公司貸款中，民營實體企業貸款余額超33億元，占整個公司信貸總余額的50%。這些數據展示了蘇州市分行堅定不移服務好實體經濟、薄弱環節、社會民生，爭當服務實體經濟“領頭雁”的業績。

　　打造服務實體“快車道”

　　實體貸款發展增速明顯加快的背后是發展方式的有效轉變。

　　蘇州市分行從2016年開始實施以科技為引領的創新轉型，將企業個人經營性貸款和抵押類小企業貸款搬上互聯網，從產品宣傳、授信額度測算，到貸款申請、客戶經理自動跟蹤服務，都交給銀行后臺技術系統處理，致力于銀行產品與客戶金融需求之間信息的有效對接，著力化解實體經濟融資難的問題；同時，降低貸款處理在銀行內部的摩擦系數，有效提升信貸效率，確保貸款流程公開、公正。

　　2016年9月，蘇州市分行上線投放了針對企事業單位白領人士的消費類貸款“白領貸”。截至今年2月15日，3.3萬名客戶線上申請貸款84億元，實際放款84億元。2017年3月上線的面向個體工商戶和小微企業主的“生意貸”，到今年2月15日，累計6600個小微經營實體線上申請貸款117億元，實際放款105億元，申貸平臺實現了掃碼申請、客戶初審、額度預測、系統派單等全流程管理功能集合，幫助大量小微企業消除了“申貸跑斷腿、手續又煩瑣”的困境。對于單個客戶而言，原來同樣的一筆貸款申貸時間大大縮短，申貸手續大大簡化，申貸體驗顯著提高。“生意貸”2018年新增市場占有率達11.22%，規模市場占有率提升至8.45%，在蘇州市場上僅次于常熟農商行、蘇州銀行、農業銀行而位列第四。該產品先后被蘇州市金融辦、人民銀行蘇州市分行、銀監分局評為“2017年金融創新典范品牌”“2017財富蘇州·金融服務實體經濟年度普惠金融獎”和“2018財富蘇州·金融服務實體經濟年度優質服務獎”，被騰訊大蘇網評為“蘇州金融科技影響力品牌”。

　　科技替代了很多本應人工去完成的低效工作，使貸款的覆蓋面和單位時間生產效率呈現幾何級數的增長。僅以“生意貸”為例，上線兩年的凈增量達到過去8年凈增量的總和，惠及蘇州市無數的小微企業和個體工商戶。嘗到了科技創造發展新動能“甜頭”的蘇州市分行，又致力于打造“網上信貸工廠”，讓陽光公開、高效迅捷的金融服務普惠更多實體經濟的參與者。

　　精煉服務實體“救心丸”

　　陸曉斌是太倉市的一位“80后”創業者，生長于被譽為“中國化纖加彈第一名鎮”的太倉市橫涇鎮，大學畢業后，他毅然投入這個行業的創業熱潮中。與所有的創業者一樣，陸曉斌在初期也遍嘗申貸“閉門羹”，直到遇見了郵儲銀行與社保局、財政局共同為創業者提供的創業貼息貸款——“創業貸”，他才順利渡過了創業初期的艱難。隨著企業做大，“創業貸”20萬元的額度已經不能滿足陸曉斌的需求，偶然間他在朋友圈看到郵儲客戶經理分享的“生意貸”宣傳海報，當即測出自己可以貸100多萬元。他馬上用手機完成了貸款申請，沒多久就獲得了170多萬元的五年貸款授信。“創業一路走來，可以說都是在郵儲銀行的陪伴下走過來的，很感動，也有了感情。”陸曉斌說。

　　金融產品的互聯網推廣模式，為滿足實體經濟融資需求暢通了渠道。在產品優化端，該分行逐步形成“強抵押”“弱擔保”“純信用”小微產品序列，充分滿足分布于不同行業、處于不同生命周期的小微企業的融資需求。

　　2018年以來，為進一步降低民營企業融資成本，蘇州市分行推出“無還本續貸”服務，讓經營狀況良好的企業無須“借新還舊”，不僅提高了續貸辦理效率，精減了還款提款的操作手續，還能節省轉續貸資金成本。此外，該分行還創建了“銀政”“銀協”“銀擔”“銀稅”合作平臺，發揮平臺合作優勢，不斷擴大對小微企業的金融服務半徑。