繪就現金出納管理新畫卷
——江西省分行運營管理創新記清晨5時，郵儲銀行江西省南昌市分行運營管理部出納主管林強早早起床，收拾收拾準備出門上班。5時50分，林強到達單位開啟了忙碌的一天。作為一名出納管理員，林強每天的工作都是跟錢打交道：理鈔、捆鈔、送繳……出納崗位直接和錢接觸，不但要求工作細致，更要求思想過硬，經得住誘惑。近二十年的從業經歷讓他明白，管理如生命，只有這樣，才能守護好“銀行的心臟”。
固本強基 打造強大“心臟”
14個條線、93個網點、135個錢箱……每天，這一串串數字都要在林強的腦子里過幾十遍，用他的話說，跟錢打交道，可一點也不能馬虎！
金庫，被人們形象地稱為“銀行的心臟”，管庫員被稱為離金錢最近的人。每天早上6時，甚至更早，就要趕到庫房，進行款箱出庫，以確保押運車輛準時出發，支行能準點營業；晚上款箱回庫后，又要先核對清點支行上繳的現金，然后根據支行需求，配好第二天需要的現金和憑證，最后將賬軋平后才能回家。“我們這個工作一點兒差錯都不能有，要確保賬實相符。”談到這點，平常總是笑瞇瞇的林強一臉嚴肅。
去年5月，在做完最后盤點時，同事們卻發現多出了一萬元。大家立即開袋核查找原因，查了幾個小時始終沒有發現到底是哪里出了錯。無奈之下，同事將情況反饋給輪休的林強。趕到單位后，林強查看了賬目，依據經驗，判定是記賬出現了問題。幾個小時后，同事們發現了記賬時的筆誤，這才平了賬目。
對于林強來說，做好現金出納管理，除了團隊給力外，制度的保障、模式的創新更是重中之重。
長期以來，江西省分行高度重視現金管理，保證了資金的流動性和收益性，滿足用戶對現金的需求，在現金出納管理、備付金管理及貨幣反假工作方面取得顯著成效。
去年8月，江西省分行創新實施“十二個一”制度，即市分行分管行長每季度盤一次庫、開一次專題會、調審一次履職情況；市分行部門負責人每季度評價一次履職情況，每月檢查一個網點、開一次分析會、盤一次庫、向上級匯報一次，每周查詢一次在途情況；縣支行領導每季度盤一次庫，每月檢查一個網點、排查一名支行長。這一制度明確了市分行分管行長、部門負責人、縣支行領導履行業務庫及現金管理的職責，提升了對業務庫及現金管理工作的重視程度和參與度，使現金管理工作形成了領導參與、全員齊抓共管、管理高效有力的良好氛圍。“這么做，就是要將看得見的風險和看不見的風險都擺在桌面上，讓大家明確責任、規范履職，繃緊自己的那根弦！”該分行運營管理部總經理劉德利說，這一制度推行后，經過近一年的運作，達到了預期效果，厘清了各級職責，變被動為主動，讓每一個層級、每一個單位、每一個人都做到心里有數，主動把工作做好。此外，江西省分行創新建立了定期遠程調閱監控制度，直接對部分市縣支行進行監控調閱的非現場檢查，重點檢查業務庫現場管理、現金處理流程、假幣清分等方面，發現問題及時通報，立查立改。
通過制度的創新，與人民銀行、郵政企業協調溝通等全方位發力，在2018年總行考核中，江西省分行運營管理工作由此前的全行第15名一躍成為全行第3名，工作得到了總行的肯定。
推陳出新 保持純凈“血液”
現金是銀行流淌的“血液”。
每年春節前后，大量務工人員返鄉，江西省吉安市分行都會迎來現金收付的高峰，短短幾周內要集中清分上繳上億元現金，晚上軋賬到深夜是常事。吉安市分行運營管理部總經理張梅，已經不記得有多少個新年是在庫房里度過的，家人也習慣了她在單位跨年，總跟她開玩笑，說她上班是“年尾接到年頭”“今年上到明年”。追求高效創新已成為吉安市分行始終踐行的工作理念。
為加快網點殘損券的上繳速度，解決業務庫當天無法清點的問題，吉安市分行對全市網點繳存現金封包進行規范，達到了清點交接、盤庫對賬、碼放整齊、整點清分、責任明確的效果。同時，為了解決抵質押權證雜亂無章的保管方式問題，方便抵（質）押品數量核對，確保抵（質）押品安全，吉安市分行還通過對抵質押權證半透明窗口封裝、專用盒保管、創新XLS表格，規范抵（質）押品現場管理。通過使用專用袋、盒、柜管理，縮短了盤庫核對時間，提高了工作效率，同時，盤庫中存在的問題也能及時得以發現解決。這一系列舉措，得到了江西省分行的認可，并在全省進行推廣。
此外，針對人員相對不足、變動快的問題，吉安市分行根據業務制度、操作規程對縣（市）出納、出納管理及備付金管理等崗位制定說明書，并每年進行修訂補充，對現金管理的崗位進行詳細說明，為縣（市）現金合規管理提供有力保障。
為加強現金清分力量，提高清分質量，江西省分行經過全省統一招標采購，完成了各市分行的清分外包工作，確保又“包”又“管”，借“包”促“管”。
“由于我省農村網點較多，小面額回籠券多且殘損券占比大，小面額殘損券用清分設備清分難度大、時間長。”劉德利介紹說，為解決這個問題，實行了小面額現金二次清分制度，所有20元以下的小面額現金，在上繳人民銀行之前必須換人進行二次清分，落實考核責任，提升清分質量。
顏色管理 暢通“血液循環”
僅擁有強大的心臟和純凈的血液不夠，還需要保證血液的暢通循環，讓血液及時順暢地流向各個環節。“不能只讓馬兒跑，不給馬吃草！”江西省分行運營管理部副總經理毛江慧說道，省分行專門設立了資金效益獎，對業務資金管理按季度、年度考核，考核內容包括備付金、零殘幣、日常監控等指標。同時，對出納崗位的績效考核直接掛備付金、假幣等指標，通過獎懲并施的機制激發資金管理的積極性，鼓勵員工在管理上花心思、出成績，形成“要我干”到“我要干”的轉變。
“江西是資金回籠大省，每年春節均有大量資金回籠，備付金管理壓力極大。”對此，江西省分行分析了每年農歷年度庫存資金變化量，制定了春節旺季期間每日限額并進行通報。同時，運用顏色管理，每天對大額現金按顏色區分關注度并通報：綠色表示在容忍范圍內，需提醒繳存；黃色表示警示，需電話督促；紅色表示在重點關注，需進行突擊盤查。
此外，為提高現金運用率，降低網點殘損幣占庫率，江西省分行發揮省分行運管部指揮調度作用，通過集中至市分行、跨區域湊袋及全省集中至省分行等方式，推進零殘幣清理工作。零殘幣的有效壓降對資金管理工作功不可沒。
毛江慧直言，通過精細化管理，江西省分行備付金率逐年下降，兼顧了安全性、流動性、效益性，既支撐了業務發展，又提升了資金效益。
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