郵儲(chǔ)銀行發(fā)布2020年三季報(bào) 經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中向好
10月29日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（下稱“郵儲(chǔ)銀行”，股票代碼：601658.SH，1658.HK）公布了2020年第三季度報(bào)告。隨著新冠肺炎疫情防控形勢(shì)向好以及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)定恢復(fù)，郵儲(chǔ)銀行三季度持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯著回升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良，全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。
緊抓經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇機(jī)遇 三季度單季凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)13.59%
疫情發(fā)生以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本、促中收，同時(shí)積極推進(jìn)金融生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，堅(jiān)定不移地推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
郵儲(chǔ)銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷提升發(fā)展質(zhì)量。資產(chǎn)端，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)擺布，加大信貸投放力度，存貸比較上年末提升3.08個(gè)百分點(diǎn)至56.49%。負(fù)債端，持續(xù)推進(jìn)存款高質(zhì)量發(fā)展，存款占總負(fù)債比重為95.52%，高成本的長(zhǎng)期限存款管控成效明顯。
與此同時(shí)，三季度，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新力度，開(kāi)展專項(xiàng)活動(dòng)等有效措施，中間業(yè)務(wù)收入快速回升，第三季度單季同比增長(zhǎng)27.14%。
此外，郵儲(chǔ)銀行不斷探索自建生態(tài)場(chǎng)景，加強(qiáng)線上平臺(tái)建設(shè)。截至9月末，“郵儲(chǔ)食堂”實(shí)名用戶規(guī)模突破4,500萬(wàn)戶；手機(jī)銀行MAU（月活躍客戶數(shù)）突破4,000萬(wàn)戶；手機(jī)銀行前三季度交易金額8.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)66.79%。9月，郵儲(chǔ)銀行正式推出“郵儲(chǔ)生活”服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)與頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，聯(lián)動(dòng)信用卡、線上貸款、支付等金融業(yè)務(wù)發(fā)展，加速打造“金融+生活”智慧生態(tài)圈。
得益于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的回暖復(fù)蘇以及一系列有力措施的推動(dòng)，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯著回升。三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額首次突破11萬(wàn)億元，達(dá)到11.13萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.98%；負(fù)債總額10.48萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.31%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,162.63億元（中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則），同比增長(zhǎng)2.80%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)528.95億元，其中第三季度單季同比增長(zhǎng)13.59%；凈利息收益率和凈利差分別為2.40%和2.35%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。
全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 以金融力量助力“六穩(wěn)”“六保”
疫情發(fā)生以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和監(jiān)管部門(mén)相關(guān)要求，聚焦“三農(nóng)”、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域以及國(guó)家重大戰(zhàn)略，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，全力服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”。
2020年是全面建成小康社會(huì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)之年，是全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌做好疫情防控與金融扶貧工作，持續(xù)推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接，全力助推打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款（含已脫貧人口貸款、帶動(dòng)服務(wù)貧困人口的貸款）余額980.25億元；涉農(nóng)貸款余額1.38萬(wàn)億元，較上年末增加1,200.95億元。
小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分，支持小微企業(yè)渡難關(guān)、穩(wěn)發(fā)展，發(fā)揮金融的作用是重要一環(huán)。在服務(wù)小微企業(yè)方面，郵儲(chǔ)銀行積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)注入金融“活水”。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7,902.39億元；線上化小微貸款產(chǎn)品余額占小微企業(yè)貸款余額的比例為40.73%，較上年末提升16.73個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行積極支持“一帶一路”、雄安新區(qū)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角一體化等國(guó)家戰(zhàn)略。三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款余額1.99萬(wàn)億元，較上年末增加2,508.83億元。
加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控 不良貸款率僅為0.88%
疫情之下,銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平以及資產(chǎn)質(zhì)量備受關(guān)注。三季度，郵儲(chǔ)銀行一方面持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加快推進(jìn)智能風(fēng)控體系建設(shè)，提升管理質(zhì)效，另一方面加快推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解，加大不良處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步加強(qiáng)。
數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.88%，較6月末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率403.21%，較上年末提高13.76個(gè)百分點(diǎn)，較6月末提高3.09個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比0.52%，逾期貸款率0.84%，分別較上年末下降0.14和0.19個(gè)百分點(diǎn)。
下一步，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平精細(xì)化，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控基石。具體措施上，積極推進(jìn)資本管理高級(jí)方法建設(shè)實(shí)施工作，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平；加快智能風(fēng)控體系建設(shè)，組建業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的智能風(fēng)控專家團(tuán)隊(duì)，充分挖掘存量客戶數(shù)據(jù)價(jià)值，將智能風(fēng)控成果應(yīng)用貫穿客戶評(píng)分準(zhǔn)入、貸中預(yù)警、貸后催收等信貸全生命周期；更加審慎地研判內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，持續(xù)做好信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和化解工作，始終保持一張干凈的資產(chǎn)負(fù)債表。
強(qiáng)化金融科技賦能 深入推進(jìn)零售挖潛增效
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，給商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。面對(duì)新形勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)利用好“大型零售銀行、資產(chǎn)負(fù)債獨(dú)特、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良”的稟賦，持續(xù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步挖潛增效。
在堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略上，郵儲(chǔ)銀行將突出重點(diǎn)，打造優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品、核心平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境、客戶需求和重點(diǎn)領(lǐng)域的前瞻性預(yù)判，在小微、“三農(nóng)”、消費(fèi)信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，圍繞消費(fèi)金融、政務(wù)民生、產(chǎn)業(yè)鏈等場(chǎng)景，提升數(shù)據(jù)分析能力，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)線上線下融合發(fā)展，打造金融生態(tài)圈；強(qiáng)化總部核心能力建設(shè)，抓住戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)管控、服務(wù)支撐、協(xié)同共享、創(chuàng)新引領(lǐng)和風(fēng)控案防等關(guān)鍵領(lǐng)域，建設(shè)學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型、服務(wù)型、智慧型總部。
在強(qiáng)化科技賦能上，郵儲(chǔ)銀行將全力推進(jìn)“十三五”IT規(guī)劃收官和新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)，重點(diǎn)做好信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)、“郵儲(chǔ)生活”APP等工程建設(shè)，提升全行科技支撐能力。具體來(lái)說(shuō)，扎實(shí)推進(jìn)自主研發(fā)三年計(jì)劃，不斷提升自主可控能力，深入推進(jìn)敏捷研發(fā)、業(yè)技深度融合，快速響應(yīng)市場(chǎng)，提升客戶體驗(yàn)；構(gòu)建“線上+線下”服務(wù)體系，持續(xù)推廣客戶經(jīng)理云工作室和居家客服，提升非接觸服務(wù)能力，為線下服務(wù)賦能提效，為線上服務(wù)注入溫度；加大新技術(shù)研究應(yīng)用，提升全行科技創(chuàng)新能力，推動(dòng)創(chuàng)新文化建設(shè)，加快“郵儲(chǔ)大腦”和區(qū)塊鏈平臺(tái)建設(shè)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入創(chuàng)新活力，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)賦能。
在優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)上，郵儲(chǔ)銀行將鞏固核心負(fù)債優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)堅(jiān)持“存款立行”的發(fā)展思路，做好量?jī)r(jià)平衡；優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率；持續(xù)跟蹤政策、市場(chǎng)環(huán)境變化，主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)端和負(fù)債端結(jié)構(gòu)，繼續(xù)保持息差優(yōu)勢(shì)。
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