中郵消費金融“二次創(chuàng)業(yè)”再啟航
11月20日，中郵消費金融有限公司（下稱“中郵消費金融”）迎來了5周歲生日。作為立足廣州、面向全國的持牌消費金融機構(gòu)，中郵消費金融在內(nèi)生動力與市場活力的雙驅(qū)動下，展現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，目前注冊客戶數(shù)超4500萬戶，累計放款突破2000億元，貸款余額近330億元，總資產(chǎn)超320億元。站在新的起點，中郵消費金融正吹響“二次創(chuàng)業(yè)”的號角，與時代同頻共振，通過不斷創(chuàng)新消費金融服務，助力粵港澳大灣區(qū)發(fā)展。
服務“三化” 打造更強“引擎”
五年來，中郵消費金融全面推進服務場景化、自動化和智能化，不斷拓展金融科技應用落地的想象邊界，凸顯了在科技領域持續(xù)深耕的決心與競爭力。
中郵消費金融堅持科技賦能，探索金融科技在不同場景領域的應用落地，不斷提高服務效率，為客戶提供更加高效、便捷、智能的金融服務。
目前，中郵消費金融科技隊伍人數(shù)超公司總?cè)藬?shù)一半，形成了一支以自主研發(fā)為主，具備快速響應業(yè)務需求、敏捷高效運作能力的科技人才隊伍，科技創(chuàng)新得到有力支撐。目前中郵消費金融擁有超100個應用系統(tǒng)，90%以上為自主研發(fā)；系統(tǒng)具備日均百萬次級貸款審批處理能力，貸款自動審批率高達98%，其中80%可在120秒內(nèi)完成審批。
中郵消費金融還打造出多個核心平臺，賦能數(shù)字化營銷、智能化風控、全流程資產(chǎn)保全和客戶服務等業(yè)務。其中，基于千人千面、數(shù)據(jù)驅(qū)動的渠道平臺，利用客戶的人口學標簽、行為標簽、業(yè)務標簽等進行客群劃分，結(jié)合推薦算法，讓客戶在不同階段擁有專屬的個性化體驗。利用語音、圖像、NLP等多項技術，構(gòu)建全棧的人工智能平臺，實現(xiàn)消費金融場景的AI應用。以智能機器人為例，其意圖識別準確率大于90%，部署超20個業(yè)務場景，通過精準的客戶意圖識別和問答語義匹配，加強客戶互動、提升服務體驗。
中郵消費金融通過容器化、微服務化和研發(fā)過程的敏捷化，不斷深化業(yè)技融合。依托敏捷開發(fā)，加速系統(tǒng)迭代效率，快速響應新的業(yè)務需求，大幅縮短從需求提出、系統(tǒng)開發(fā)到客戶服務的時間周期，為客戶帶來多樣化的創(chuàng)新服務。
風控升級讓“導航”更精準
如果說金融科技是消費金融發(fā)展的“引擎”，那么科學合理的風險防控體系更像一個精準的“導航系統(tǒng)”，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展保駕護航。
依托數(shù)據(jù)驅(qū)動和技術創(chuàng)新的雙重“砝碼”，中郵消費金融打造了以評分模型、決策引擎、風險管理策略、大數(shù)據(jù)四輪驅(qū)動的風控支撐體系。基于大量的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，使用傳統(tǒng)建模及機器學習方法，支持申請、反欺詐、定價、調(diào)額、催收等模型決策，以決策引擎作為風控系統(tǒng)的大腦，利用規(guī)則流程驅(qū)動，高效運行各項策略，實現(xiàn)進件審批、額度管理、貸后管理、風險監(jiān)測的精準高效應用。
中郵消費金融著力構(gòu)造“全面、全程、全員”風險治理體系，布局了“橫到邊、縱到底”的網(wǎng)格式風險合規(guī)管理矩陣，并創(chuàng)造性地打造了基于人工智能技術的反欺詐體系，用于保證賬戶安全、防范偽冒、攔截個人欺詐和團伙欺詐，保障資產(chǎn)質(zhì)量。
今年，中郵消費金融構(gòu)建了面向目標客群的數(shù)據(jù)采集和變量挖掘機制，通過深度挖掘變量，尤其貸中行為變量、客戶歷史信息變量、人行同盾歷史趨勢變量等，新增上線變量數(shù)量超2000個，拓展了客戶數(shù)據(jù)維度，推動關鍵節(jié)點評分模型的持續(xù)優(yōu)化。同時，中郵消費金融成立了風控模型攻堅小組，上線模型超20個，全面覆蓋主要渠道和產(chǎn)品，完成定制化的申請評分和行為評分，首次創(chuàng)新性地建立收入預測模型、資金饑渴模型等用于客群管理。中郵消費金融通過持續(xù)挖掘風控變量、完善變量體系和建立標準化的建模流程，堅實風控基礎，提高風控能力，嚴守風險底線。
持續(xù)推動讓合規(guī)入腦入心
合規(guī)是經(jīng)營的生命線。5年來，中郵消費金融秉承合規(guī)是風險管理底線的經(jīng)營理念，始終堅守合規(guī)生命線，在全體員工中牢固樹立“人人懂合規(guī)、人人用合規(guī)”的合規(guī)目標，深刻踐行“普惠金融”理念的基礎上，以合法合規(guī)驅(qū)動公司業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
5年來，中郵消費金融逐步建立健全內(nèi)控合規(guī)體系，樹立合規(guī)意識，宣傳合規(guī)理念，傳播合規(guī)文化。為維護金融穩(wěn)定與健康，中郵消費金融有效推進反洗錢工作，積極探索防范新形勢下的洗錢犯罪；開展金融亂象整治專項行動，并連續(xù)開展掃黑除惡專項整治行動，切實履行社會責任。
中郵消費金融還深入開展了覆蓋公司全員的“合規(guī)管理年”活動，通過員工合規(guī)培訓、加強日常合規(guī)管理等一系列工作，進一步夯實業(yè)務管理、風險合規(guī)、內(nèi)審監(jiān)察“三道防線”。
通過持續(xù)不斷建設并加固合規(guī)管理的“堡壘”，中郵消費金融營造出“人人知規(guī)、人人懂規(guī)、人人守規(guī)”的合規(guī)氛圍，并通過提升自身合規(guī)經(jīng)營能力，加強風險管理建設，為促進消費金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供源源不斷的動力。
中郵消費金融相關負責人表示，“二次創(chuàng)業(yè)”的號角已經(jīng)吹響，中郵消費金融將繼續(xù)做科技創(chuàng)新的踐行者、深耕產(chǎn)品與服務的奮斗者、履行社會責任的實干者，依托科技創(chuàng)新，為粵港澳大灣區(qū)發(fā)展助力，為促進消費結(jié)構(gòu)升級、服務人民美好生活而不斷努力。
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