人民政協報：綠色普惠、氣候友好型銀行是怎樣打造的？以中國郵政儲蓄銀行北京分行“雙碳”實踐為例
郵儲銀行北京分行信貸經理到綠色項目實地走訪
郵儲銀行北京分行信貸支持的綠色企業
郵儲銀行北京分行信貸支持的綠色企業
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹國家“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要，中國郵政儲蓄銀行北京分行（以下簡稱為“郵儲北分”）認真落實總行2021年綠色銀行建設行動工作要點，牢固樹立綠色發展理念，加強綠色銀行建設，助力打好污染防治攻堅戰，切實推動生態文明建設，實現環境效益、經濟效益和社會效益多贏，助力實現碳達峰、碳中和目標。
2021年，郵儲北分深入推進綠色普惠銀行和氣候友好型銀行建設，基于風險可控、商業可持續原則，積極支持綠色、循環和低碳發展，大力發展可持續金融、綠色金融和氣候融資，加快綠色金融產品和服務創新，加強環境氣候風險管理，大幅提高綠色信貸投放及占比，健全綠色信貸產品體系，有效防范化解環境、社會和管治風險。
數據顯示，截至2021年12月底，郵儲北分綠色貸款余額490億元，較年初增加23%；綠色債券投資額累計10.7億元；綠色債券承銷累計金額50億元。
郵儲北分綠色運營效益和品牌形象、綠色金融專業能力和行業影響力得到明顯提升。
遵循綠色“指揮棒” 夯實融合發展理念
2021年，郵儲北分有幾根明確的發展“指揮棒”——人民銀行綠色貸款增速和清潔能源產業貸款增速不低于各項貸款增速；人民銀行綠色貸款、銀保監會綠色融資余額同比增長15%；綠色債券投資新發生額達到3.3億元，綠色債券承銷規模30億元。
對于一家長期致力于聚焦實體、助力“三農”的銀行而言，以綠色信貸引領企業加速實現“雙碳”目標兼具優勢與挑戰，就看工作怎么干！
從戰略高度推進綠色銀行建設，將碳達峰碳中和及綠色銀行建設納入全年發展規劃，過去一年，郵儲北分圍繞強化戰略引領，推進專營機構建設；優化政策制度，完善管理機制；健全激勵約束，優化資源配置；加大產品創新，支持綠色發展；應用金融科技，加強環境和社會風險管理等五大重點任務，制定了19項細化目標，綠色服務路徑漸次清晰。
現在看來，無論是優化資產結構，優先支持節能環保產業、清潔能源產業、基礎設施綠色升級產業、生態環境產業等綠色金融與氣候融資重點領域，還是逐漸完善綠色金融專項評價指標，在原有綠色信貸發展指標的基礎上，增加對綠色融資余額的指標考核，抑或是利用“金睛”信用風險監控系統、公眾環境研究中心平臺（IPE）、環保部門公開數據等多渠道信息開展環境氣候風險管理，促進客戶環境信用修復等多方面，郵儲北分有堅守、有創新，更體現了“綠色+創新”的融合發展理念。
“以長期貸款+利率優惠” 為環保技術攻關保駕護航
北京中航泰達環保科技股份有限公司（以下簡稱“中航泰達”）是國內工業煙氣治理領域的綜合服務商，致力于為鋼鐵、焦化等非電行業提供工業煙氣治理全生命周期服務，包括工程設計、施工管理、設備成套供應、系統調試、試運行等工程總承包服務以及環保設施專業化運營服務。據了解，這家公司在核心技術領域，擁有多項發明專利，形成了完善的知識產權體系。在2015年國家提出“燃煤電廠煙氣超潔凈排放要求”時，中航泰達與時俱進，推出了具有自主知識產權的“強制旋流式煙氣深度凈化裝置”超凈排放產品。
綠色環保企業發展，綠色金融不能缺位。以中航泰達為例，為研發煙氣治理新產品，企業動輒投入研發資金上百萬元，原材料采購動輒也需百萬元資金，遇到資金周轉難題時，更離不開金融的支持。2019年，為支持該公司研究脫硫除塵的“生命周期服務”這一核心技術，郵儲北分豐臺區支行以擔保公司擔保方式為企業發放了1000萬元貸款，幫助企業順利實現研發攻堅。如今，中航泰達已于2021年成為首批北交所上市公司，更獲得“北極星杯”鋼鐵煙氣治理影響力企業、煙氣治理行業品牌雇主等稱號。
據了解，2022年1月，郵儲北分豐臺區支行對該公司的貸款金額提升至1500萬元，并給予優惠利率，助力企業更好發展。
“有了郵儲銀行的綠色信貸支持，我們對未來的發展更有信心。我們每年都在不斷研制開發新技術新產品，不斷地提質升級，將環境治理滲透到全國乃至世界的各個角落。”該公司負責人表示。
敢于創新勇于擔當 助力客戶把握綠色能源發展風口
“雙碳”目標是我國向世界作出的莊嚴承諾，也是一場廣泛而深刻的經濟社會變革。
2021年7月12日，郵儲北分成功獨立主承銷落地北京市屬國企首單“碳中和”銀行間債務融資工具。同時，該筆債券發行票面利率低至2.98%。
郵儲北分是該綠色項目介入時間最早、也是支持力度最大的金融機構，本期“碳中和”中票承銷業務亦是該行積極踐行綠色金融發展理念的實踐。
此筆業務為北京能源集團有限責任公司2021年度第一期綠色中期票據(碳中和債)，發行總規模10億元，期限2年，債券募集資金專項用于風力發電及光伏發電項目建設及償還前期金融機構借款。根據評估認證報告，本期募集資金對應的募投項目建成后預計每年二氧化碳減排量為33.49萬噸，標煤節約量為12.41萬噸，二氧化硫減排量為75.73噸，氮氧化物的減排量為78.97噸，煙塵減排量為15.39噸。
獲悉北京能源集團有限責任公司具有綠色項目需求后，郵儲北分與發行人、監管機構、中介機構保持順暢溝通，力促項目成型及上報，最終在總行的大力支持下成功實現項目落地，有效助力首都客戶把握綠色能源發展風口。
降低企業融資成本 綠色信貸“好鋼用在刀刃上”
隨著光伏技術的發展，光伏發電已成為目前具有發展前途的可再生能源之一。大規模發展太陽能，是解決我國能源和電力供應短缺最現實的戰略選擇，也是改善和優化電力能源結構的要求。
南宮市中能綠電新能源有限公司（以下簡稱“中能綠電”），是河北省一家致力于太陽能發電的新能源企業，該公司主要從事開發利用可再生能源，利用當地太陽能資源建設光伏電站，同時開展農光互補示范項目。
新能源發電企業發展，金融支持必不可少。以中能綠電為例，為建設光伏發電站，企業一個項目投入建設資金上億元，原材料采購動輒也是千萬資金，對金融服務的需求較為迫切。
今年元旦，在郵儲銀行北京分行主導下，郵儲銀行總分支及各條線上下聯動，加班加點以置換貸款方式為中電工程河北南宮100MWp農光互補光伏發電項目發放了4.39億元貸款，幫助企業減少項目基礎設施建設貸款的資金成本。
有了這筆綠色信貸支持，中能綠電的農光互補光伏發電廠建成并投入運營，預計首年發電量可達16704.02萬千瓦時。
“在持續加大綠色產業支持力度的同時，我們將限制性行業列為‘審慎進入類’，實施差異化授信政策，嚴控‘兩高一剩’行業貸款。同時，我們密切關注環保、能耗、安全、質量等行業標準以及淘汰落后產能任務對產業轉型升級和產能過剩行業的影響，積極優化信貸結構，創新綠色金融產品和服務，助力首都生態環境與經濟的綠色發展。”郵儲北分相關負責人表示。
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