上海證券報：郵儲銀行：加快推進數字化轉型 賦能“三農”金融服務
“廣大農村地區有很強的信貸需求，讓更多人獲得信貸服務非常重要。郵儲銀行提出一句口號：要讓中國絕大部分農戶都有郵儲銀行的授信，能隨時隨地拿到郵儲銀行的信貸。”日前，郵儲銀行副行長、董事會秘書杜春野在“了解我的上市公司——走進藍籌”系列活動中表示，郵儲銀行充分發揮自身在“三農”領域的特色和優勢，推進農村信用體系建設，通過對客戶精準畫像開展主動授信，打破了以往客戶申請、銀行放貸的傳統信貸模式，進一步滿足客戶的多元化金融需求。
利用自身資源稟賦 深耕“三農”領域
作為定位于服務“三農”、城鄉居民和中小企業的大行，郵儲銀行持續利用自身資源稟賦，深耕“三農”領域。
截至2022年三季度末，郵儲銀行涉農貸款余額1.77萬億元，較上年末新增1524億元；個人小額貸款余額1.13萬億元，較上年末增加2105億元。截至2022年末，郵儲銀行建設的信用村數量超過38萬個，信用戶超過1000萬戶。
郵儲銀行相關部門負責人表示，通過多年深耕，郵儲銀行在服務“三農”方面形成了自身特色，也為未來抓住全面推進鄉村振興機遇打下了堅實基礎。
具體來看：一是郵儲銀行擁有深入城鄉的網絡和龐大的客戶基礎，70%網點分布在縣及縣以下地區，4億多個人客戶分布在縣及縣以下地區；二是郵儲銀行構建了特色化、專業化的為農服務體系，打造了線上線下有機融合的服務模式，培育了一支具有豐富小額貸款專營經驗的信貸隊伍；三是郵儲銀行還具備與郵政集團協同合作的特色優勢，通過打造郵銀協同服務農村商圈、郵銀協同批量開發、電商協同服務郵樂網商戶、郵銀協同開發信用村、郵銀協同推進產業鏈服務等五大服務模式，為廣大農村客戶提供寄遞、電商、金融等一攬子綜合服務。
從涉農小微企業切入 積極助力鄉村振興
小微企業量大面廣，是穩經濟的重要基礎、穩就業的主力支撐。郵儲銀行相關部門負責人表示，針對涉農領域的小微企業，郵儲銀行多措并舉做好金融服務，努力做好經濟政策的宣傳者、一線聲音的傳遞者和企業成長壯大的陪伴者。
“郵儲銀行全力支持糧食和重要農產品供給，將種子、谷物種植等行業列為鼓勵進入的重點行業，從授信政策方面給予支持。”郵儲銀行相關部門負責人表示，同時將全國優勢農產品區域、糧食生產大縣作為重點授信區域，加強與社會化服務組織合作，持續探索“信貸+保險”“信貸+保證”等有效服務模式。
此外，郵儲銀行還積極支持鄉村建設。據郵儲銀行相關部門負責人介紹，該行依托民生領域貸款，重點加大對供水、供熱、燃氣等項目的中長期信貸支持力度，支持新能源、光伏發電和生物質發電等清潔能源建設，持續加強對縣域學校、醫院等公共服務領域的支持力度。
加快推進“三農”金融數字化轉型
面對農村金融發展的新形勢、新要求，在充分發揮線下網絡優勢的基礎上，郵儲銀行還通過科技賦能加快推進“三農”金融數字化轉型，著力打造線上線下有機融合的新模式，為農村地區提供更加穩健、高效、可持續的金融服務。
郵儲銀行相關部門負責人表示，針對存量客戶，郵儲銀行以主動授信項目為抓手，發展全流程線上化信用貸款。具體來看，郵儲銀行成立了多部門參與的主動授信項目組，通過跨部門聯合辦公、業技融合，打造“存量客群挖掘+總分聯動+線上線下觸達”的主動授信項目。該項目通過挖掘歷史征信客群，形成主動授信白名單，匹配預授信額度，開展總行線上直客運營，為客戶提供3分鐘申請、系統10分鐘處理、全流程線上化的信用貸款。截至2022年末，郵儲銀行已累計為1000多萬農戶、個體工商戶測算了主動授信額度。
“圍繞農村市場，郵儲銀行還以農村信用體系建設為基礎開展農戶普遍授信。比如充分發揮線下資源優勢，依托村兩委和鄉賢能人等作用，客戶經理下村入戶采集農戶基本信息，開展信用村建設、信用戶評定，提供隨用隨支隨還的線上信用貸款。”郵儲銀行相關部門負責人表示，基于信用村建設，郵儲銀行在線下獲取數據的基礎上，綜合運用外部農業農村大數據，探索建立高效精準的“小額度、廣覆蓋、純信用”農戶普遍授信機制，讓更多的農戶能夠更加便利地享受郵儲銀行的授信。
目前，郵儲銀行已經配置了超萬臺移動展業設備，基本實現農戶信貸全流程數字化作業，使農戶在田間地頭就能申請貸款。2022年，小額貸款線上放款筆數占比超95%。
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