精準(zhǔn)解難題 全情促振興
——遼寧沈陽市分行黨委以嚴(yán)實(shí)作風(fēng)推動遼中肉牛產(chǎn)業(yè)貸再創(chuàng)新高郵儲銀行遼寧省沈陽市分行黨委將開展主題教育和推動中心工作相結(jié)合，將理論學(xué)習(xí)和深化調(diào)查研究相結(jié)合，堅(jiān)持實(shí)事求是的作風(fēng)，一切從實(shí)際出發(fā)，聽真話、察實(shí)情，不唯上、不唯書、只唯實(shí)，通過調(diào)查研究把握事物的本質(zhì)和規(guī)律，找到破解制約鄉(xiāng)村振興難題的辦法和路徑，為地方農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)客戶提供良好的金融服務(wù)。
把準(zhǔn)目標(biāo) 尋找產(chǎn)業(yè)破冰點(diǎn)
沈陽市農(nóng)村人口眾多且分散，收入水平參差不齊，信息變動大，農(nóng)村地區(qū)信用體系頗為薄弱。轄區(qū)內(nèi)大多數(shù)特色行業(yè)屬地標(biāo)性產(chǎn)業(yè)，行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶多、用款需求量大，但客戶利率敏感度強(qiáng)且缺乏擔(dān)保物，同業(yè)金融產(chǎn)品滲透率高。
在轄內(nèi)眾多地標(biāo)性產(chǎn)業(yè)中，遼中肉牛擁有獨(dú)具特色的產(chǎn)業(yè)模式。經(jīng)過20余年的發(fā)展，遼中肉牛產(chǎn)業(yè)已形成從牛犢選購、飼養(yǎng)、銷售，到上下游配套設(shè)備的一條完善的產(chǎn)業(yè)鏈。
沈陽市分行多次走訪遼中區(qū)，在對肉牛產(chǎn)業(yè)的市場調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，該區(qū)肉牛養(yǎng)殖主要集中在育肥牛和飼養(yǎng)母牛兩種方式。從養(yǎng)殖周期來看，一頭育肥牛養(yǎng)殖，從購入到育肥出欄，需要11—12個(gè)月，投入成本約為2萬元，利潤在4500元至6500元；繁殖母牛從出生到淘汰整個(gè)養(yǎng)殖周期大約10年，能夠產(chǎn)仔7—10頭，1頭母牛繁殖利潤約為4000元，整體行業(yè)利潤可觀。目前，主要有單戶家庭養(yǎng)殖和集中規(guī)模化小區(qū)養(yǎng)殖兩種模式，并已逐步形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。此外，70%以上養(yǎng)殖戶繳納肉牛保險(xiǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，單一客戶經(jīng)營年限較長，用款需求大，業(yè)務(wù)市場增量顯著。
經(jīng)調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，面臨同業(yè)激烈競爭，遼中肉牛產(chǎn)業(yè)貸款的主要問題體現(xiàn)在授信額度無法滿足需求、堅(jiān)挺利率定價(jià)受挑戰(zhàn)、貸款期限設(shè)定較單一、擔(dān)保選擇有困難等方面。
完善產(chǎn)品設(shè)計(jì) 解決實(shí)際問題
沈陽市分行組成項(xiàng)目工作專班，結(jié)合調(diào)研發(fā)現(xiàn)問題，完善貸款產(chǎn)品，并建立溝通聯(lián)絡(luò)群，保證產(chǎn)品要素、業(yè)務(wù)流程無縫傳導(dǎo)；針對項(xiàng)目推進(jìn)過程中的常見問題，及時(shí)解決業(yè)務(wù)堵點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作順暢。
沈陽市分行提高授信額度，將貸款對象鎖定為具有肉牛行業(yè)養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)的新型經(jīng)營主體，包括家庭農(nóng)場、養(yǎng)殖大戶、養(yǎng)殖合作社、小微養(yǎng)殖企業(yè)等，客群范圍得到拓寬。對標(biāo)同業(yè)利率，給予肉牛產(chǎn)業(yè)貸款利率以政策支持，拿出專項(xiàng)差異化利率額度進(jìn)行支撐。同時(shí)，該分行與省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司協(xié)商，雙方合作的肉牛業(yè)務(wù)保費(fèi)不高于貸款金額的0.8%，以有力的利率支持政策擺脫同業(yè)利率競爭帶來的困境。延長用款期限，將12個(gè)月的貸款周期，針對不同經(jīng)營項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整。對于主營業(yè)務(wù)為母牛養(yǎng)殖的，用于購買母牛的單筆貸款最長期限可為36個(gè)月；對于主營業(yè)務(wù)為育肥牛生產(chǎn)的，用于購買牛犢、采購飼料、獸藥等養(yǎng)殖材料的單筆貸款最長期限可為24個(gè)月。實(shí)施靈活擔(dān)保，配置了純信用、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保兩種擔(dān)保方式，有效解決了特色行業(yè)客戶擔(dān)保困難的問題。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，將原本線下申請、簽約、放款等流程，轉(zhuǎn)為線上操作，條線工作人員通過線下審查審批可有效把控風(fēng)險(xiǎn)，大大縮短了業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間。
肉牛產(chǎn)業(yè)貸相關(guān)產(chǎn)品落地后，在市分行的統(tǒng)一調(diào)度和全力支持下，遼中區(qū)支行加強(qiáng)組織、明確分工，保障了貸款發(fā)放工作。支行以跨年度營銷活動為契機(jī)，充分調(diào)動客戶經(jīng)理積極性，逐步拓展優(yōu)質(zhì)客戶。一方面，支行長、部門經(jīng)理及客戶經(jīng)理分級進(jìn)行走訪，充分了解養(yǎng)殖市場的資金需求情況，對準(zhǔn)目標(biāo)客戶開展精準(zhǔn)營銷。另一方面，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村局、糧食局對接，對重點(diǎn)客戶進(jìn)行逐一走訪，結(jié)合信用村建設(shè)，廣泛進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，實(shí)現(xiàn)放款2300萬元。
抓好銜接聯(lián)動 全省復(fù)制推廣
在郵儲銀行總行及省分行的指導(dǎo)下，沈陽市分行創(chuàng)新尋變，首創(chuàng)個(gè)人產(chǎn)業(yè)經(jīng)營貸款特色行業(yè)模式，有效彌補(bǔ)了現(xiàn)有產(chǎn)品無法滿足客戶融資需求的空白。遼中肉牛產(chǎn)業(yè)貸開辦以來，已累計(jì)為4134戶農(nóng)戶提供了超24億元的金融支持，有效解決了農(nóng)戶在生產(chǎn)中遇到的資金問題。截至今年11月20日，遼中區(qū)支行小額貸款結(jié)余13.46億元，結(jié)余額度位列全省縣行第一，其中肉牛養(yǎng)殖行業(yè)10.61億元，占比78.8%，完成年增長計(jì)劃的213%，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。沈陽市分行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)同步實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，余額規(guī)模從2018年末的31.58億元，發(fā)展到如今的78.99億元，增幅達(dá)150%；余額凈增從2018年末的3.64億元，發(fā)展到如今的22.72億元，增幅達(dá)524%。“三農(nóng)”業(yè)務(wù)已然成為沈陽市分行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“護(hù)城河”業(yè)務(wù)。
主題教育的開展，讓沈陽市分行黨委進(jìn)一步認(rèn)識到服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要意義。該分行將以扎實(shí)開展主題教育為契機(jī)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中勇挑大梁、勇?lián)笕危?dāng)好先鋒、作出表率。
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