北境無憂
對于擁有18個邊境縣（市、區(qū)）、近3000公里邊境線的黑龍江省來說，守好祖國北大門，做好興邊富民工作無疑是重要的責任和使命。扎根龍江大地的郵儲銀行黑龍江省分行時刻不忘筑牢“身在最北方、心向黨中央”的政治忠誠，以國有大行之擔當，立足自身資源稟賦，持續(xù)圍繞基礎設施建設、助力鄉(xiāng)村振興、服務實體經(jīng)濟等方面加大對邊境地區(qū)的信貸資金支持力度，全力譜寫金融服務邊境安全、邊疆發(fā)展、邊民致富的新篇章。2022年至2024年7月末，黑龍江省分行累計向邊境地區(qū)投放信貸資金310億元，授信客戶超過4.5萬戶。
聚焦邊民致富 “貸”動小個體護航大民生
在松花江、黑龍江、烏蘇里江交匯的三江平原、完達山脈一帶，分布著赫哲族，據(jù)說是古代女真族的一支。沿著黑龍江邊的邊境公路再往北去，有一個著名的赫哲族村莊，號稱“赫哲故里”。村里的很多村民掌握著制作魚皮衣、魚皮靴等傳統(tǒng)手工藝技能。
“沒想到，沒想到，真的憑信用就能貸出這么多錢，再也不用東挪西借了！巴尼赫，巴尼赫（赫哲語‘感謝’的意思）！”近日，同江市八岔村赫哲族鄉(xiāng)村民李景山高興地對郵儲銀行的客戶經(jīng)理說道。
李景山經(jīng)營著同江市惠民現(xiàn)代農機合作社。合作社近期正組織社員收購、銷售大豆和玉米，包地合同已經(jīng)談妥，但資金遲遲未能湊齊。郵儲銀行同江市支行獲悉后，第一時間上門為其量體裁衣，僅用三天就發(fā)放“規(guī)模種植產(chǎn)業(yè)貸”特色信用產(chǎn)品300萬元。李景山是同江市支行的老客戶了，這次是合作社多年來申請到的最大一筆金額的貸款。從2010年種植450畝土地，到2024年種植2000畝土地，個人收入從年收入6萬元提升至現(xiàn)在的70萬元，郵儲銀行陪伴李景山14年了。
黑龍江省分行加大對邊境地區(qū)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，因地制宜建立適合黑龍江經(jīng)濟社會和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的靶向支農產(chǎn)品體系。從農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全流程、全要素入手，打造“無抵押、無擔保、純信用”專屬信貸產(chǎn)品，根據(jù)農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的種植規(guī)模、投保農業(yè)保險、可提供抵押擔保的情況，推出不同擔保模式下的貸款產(chǎn)品。在佳木斯邊境地區(qū)投放“三農”貸款14.72億元，金融支持農田種植超過15萬畝。
“金融創(chuàng)新與鄉(xiāng)村振興相輔相成，相互促進。”黑龍江省分行三農金融事業(yè)部總經(jīng)理姜濯介紹說，“我們聚焦地方特點，幾年來，陸續(xù)推出‘糧食收購貸’‘規(guī)模種植貸’‘科鑫保’等10余款信貸新品。通過要素調整、流程優(yōu)化等方式，對‘智慧龍江極速貸’、農場貸款等既有產(chǎn)品也迭代升級，提高了產(chǎn)品競爭力。我們創(chuàng)新打造的服務墾區(qū)的‘農墾極速貸（線上）’、服務農村的‘線上信用戶貸款（線上）’和服務特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)的‘個人產(chǎn)業(yè)貸（線下）’三個百億元級主打產(chǎn)品，為推動我省‘三農’業(yè)務高質量發(fā)展提供了支撐。”據(jù)統(tǒng)計，截至5月末，黑龍江省分行線上信用戶貸款結余107.63億元，凈增54.36億元，兩項指標均列全國郵儲省（區(qū)、市）分行首位。
點亮邊境之路 厚植邊境地區(qū)發(fā)展動能
大興安嶺，呼瑪河畔，最神秘的鄂倫春族聚居地。在呼瑪縣白銀納鄂倫春族鄉(xiāng)寬敞整潔的馬路旁，一座座白墻紅頂繪制著鄂倫春族特色圖案的小房子格外醒目，周圍圓錐形的“撮羅子”造型倉庫彰顯著鄂倫春族特色。這是鄂倫春族群眾的新居。白銀納鄂倫春族鄉(xiāng)作為呼瑪縣少數(shù)民族聚居地，被郵儲銀行大興安嶺地區(qū)分行確定為重點扶持對象。鄂倫春族鄉(xiāng)共有6個村。大興安嶺地區(qū)分行在這里建立了3個信用村，其中的玻璃溝村耕地面積達31484畝，是最大的信用村。該分行客戶經(jīng)理利用農民春耕備播的時機，在玻璃溝村駐點宣傳農貸業(yè)務。每天，該分行客戶經(jīng)理都穿行在田間地頭，向農民介紹貸款產(chǎn)品，幫助他們了解如何通過貸款改善生產(chǎn)條件。這一天，一位名叫古拉依爾·芒格的鄂倫春族村民引起了客戶經(jīng)理的注意。他連續(xù)幾天一直在田頭看地，想擴大種植規(guī)模，但是苦于沒有資金：“我沒有自己的地，房子也是政府分的，我拿啥貸款啊！”得知芒格的想法后，大興安嶺地區(qū)分行客戶經(jīng)理向芒格推薦了“智慧龍江極速貸”。春耕時，農民的用款需求最為急迫，針對芒格備耕融資額度小、頻率高、用款急的特點，該分行開辟了春耕備耕信貸服務“綠色通道”，實行信貸審批優(yōu)先受理、優(yōu)先辦結。同時，該分行通過科技賦能簡化業(yè)務辦理流程，提高貸款運作效率，芒格僅用20分鐘就完成了貸款申請流程。看著手機銀行里的80萬元貸款資金，芒格感慨地說：“這筆錢來得太及時了，郵儲銀行真是我們農民的好幫手啊！”這筆資金幫助芒格擴大了經(jīng)營規(guī)模，租種了更多的耕地，還購買了其他生產(chǎn)資料。目前，大興安嶺地區(qū)分行在玻璃溝村共為16戶鄂倫春族農戶發(fā)放貸款410余萬元，并通過提供貸款優(yōu)惠政策等方式，引導村民發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，推動村集體經(jīng)濟高質量發(fā)展，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興奠定了基礎。
黑龍江省分行深化農村信用體系建設，將信用村作為“橋頭堡”“根據(jù)地”，開展普遍授信、整村推進、連片開發(fā)，使金融政策、產(chǎn)品、服務精準送村入戶。目前，已建成信用村7677個，占黑龍江全部行政村的85％；服務新主體客戶5.94萬戶，占黑龍江省在冊新主體客戶的37.8％，授信結存達209.18億元。
黑龍江省分行還緊跟地方政策導向，加快金融推進產(chǎn)業(yè)振興行動。該分行信用審批部總經(jīng)理閆瑋義帶領團隊成立了服務產(chǎn)業(yè)振興研究專班，深化省、市級“22+57”個重點產(chǎn)業(yè)研究，升級建設“40+60”人的“外部專家、內部骨干”兩個省級專家智庫，建立起省、市、縣三級鏈長機制和“四個清單”工作機制，深耕下沉市場；深入對接省、市、縣科技、發(fā)改、工信等政府主管部門，利用授信審批綠色通道和平行作業(yè)機制，加大對本省科技型、創(chuàng)新型、專精特新“小巨人”企業(yè)的支持力度，為客戶提供更具創(chuàng)新力、附加值更高、更加可靠的供應鏈解決方案。目前，黑龍江省分行已實現(xiàn)服務重點產(chǎn)業(yè)客戶1068戶，累計投放貸款70億元，貸款結余達38.33億元。
助力邊境發(fā)展 千里送“貸”服務零距離
黑河市地處中國東北邊陲，是中俄4374公里邊境線上與俄羅斯聯(lián)邦首府城市相對距離最近的邊境城市。沿黑龍江向下，緊鄰黑龍江處，有這樣一個村莊：房屋錯落有致、庭院亮麗舒適，俄羅斯套娃神態(tài)各異、憨態(tài)可掬；一座座木質小屋被紅、黃、綠這樣大膽的顏色包裹著，遠遠望去，宛若一幅濃墨重彩的俄羅斯油畫。這里就是有著“俄羅斯族第一村”美譽的遜克縣奇克鎮(zhèn)邊疆村，村里俄羅斯民族血統(tǒng)人口占全村總人口40％以上。
近年來，屬地政府以邊疆村為試點，加大特色村建設力度，在縣內打造“互貿超市”，推動鄉(xiāng)村振興。邊疆村緊緊抓住興邊富民、鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略機遇。村民通過短視頻平臺直播的方式，向外銷售山木耳、土豆干、豆角絲等農副產(chǎn)品，村民們賺錢的機會越來越多了。為了腰包更鼓，幾個村民在黑河市成立了開泰農業(yè)發(fā)展有限公司，從事大豆進口貿易等業(yè)務。隨著黑龍江省外貿政策利好，該企業(yè)準備加大訂單采購量，但因缺少有效抵押物申請貸款，導致資金成為制約企業(yè)發(fā)展的難題。就在企業(yè)負責人為資金一籌莫展時，郵儲銀行黑河市分行客戶經(jīng)理來到企業(yè)走訪，并向該負責人推薦了“雙穩(wěn)貸款”。企業(yè)負責人立即提交了申請，很快貸款就發(fā)放到了企業(yè)賬戶。
“雙穩(wěn)貸款”聚焦的是那些因缺少有效抵押物造成融資困難、進而出現(xiàn)經(jīng)營風險、需要“穩(wěn)企穩(wěn)崗”的中小企業(yè)。為這樣的客戶服務，管理的難度可想而知。但黑龍江省分行黨委認為，要堅持做“難而正確”的事情，以“看未來”的眼光陪伴中小微企業(yè)走出暫時的困境。
黑龍江省分行黨委書記、行長銀青志表示，承繼百年郵政的歷史淵源，郵儲銀行要發(fā)揚“不因小而不為、不因弱而不幫、不因難而不干”的“三不精神”，以服務實體經(jīng)濟為根基，探索“精耕細作”的創(chuàng)新路徑。
黑龍江省分行黨委成員加大了調查研究力度，跑遍全省80％的縣區(qū)，通過拜訪政府機構、走訪企業(yè)客戶、深入網(wǎng)點與員工座談等方式摸清家底。在面對面、心貼心、實打實的過程中，更好地了解基層的所思所想所盼，精準掌握“第一手資料”。黑龍江省分行倡導苦干實干的精神，塑造“膠鞋文化”——走出辦公室，堅持一戶一戶走訪企業(yè)，“一戶一策”為企業(yè)量身定制金融服務方案，著力解決企業(yè)融資方面的堵點、難點。該分行以“服務市場主體的數(shù)量為王，服務好市場主體就是成就自己”為追求目標，指導分支機構多措并舉加大金融供給力度，全力做好紓困解難和惠企惠民金融支持工作。2022年、2023年，黑龍江省分行連續(xù)兩年普惠型小微企業(yè)貸款增量居省內金融機構首位；2022年“雙穩(wěn)貸款”戶數(shù)、金額分別占全省的52％和46％，2023年這兩組數(shù)據(jù)達到73％和66％，穩(wěn)居全省同業(yè)首位。
無論多長的邊境線，都不能阻礙黑龍江省分行做好邊遠地區(qū)幫扶工作。該分行將把加快打造精準、高效率的服務實體經(jīng)濟能力，打造專業(yè)、可持續(xù)的價值創(chuàng)造能力，打造便捷、廣覆蓋的服務城鄉(xiāng)居民能力與黑龍江省政府的興邊富民戰(zhàn)略部署結合起來，為黑龍江高質量發(fā)展、可持續(xù)振興源源不斷貢獻郵儲力量。
春耕時期，黑龍江省分行客戶經(jīng)理下鄉(xiāng)為農戶授信。
佳木斯市分行信貸客戶經(jīng)理走訪赫哲族種植大戶。
黑龍江省分行客戶經(jīng)理來到貸款客戶企業(yè)做貸后調查。
黑龍江省分行客戶經(jīng)理為農戶講解貸款優(yōu)惠辦法。
黑河市新生鄂倫春族鄉(xiāng)。
（圖片由黑龍江省分行提供）
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