數據為基 精準制導
河南省郵政分公司順應銀行數字化轉型趨勢，積極探索數字化風控管理新模式，搭建智慧風控系統、建立風險數據實驗室、落實非接觸式風險管理，使數據成為提高風險控制力的生產要素，實現了“數據為基、精準制導”，使風險管控由事后向事前事中、由抽樣向全面、由現場控制向“現場+遠程”控制轉變。該分公司撰寫的《非接觸式全面風險管理模型應用》在集團公司2024年人工智能創新實踐勞動競賽中獲得應用賽道二等獎。
搭建系統，推動管理流程數字化。河南省分公司立足風控管理需要，自主研發“郵政代理金融智慧風控系統”，固化風控合規管理模式，提高管理效率。該分公司搭建人員機構管理、內控檢查管理、培訓提升管理、智能風險分析四大平臺，建設分別適用于檢查人員、網點員工、管理人員的系統使用端，進一步規范內控管理工作，實現風險的及時呈現、有效追蹤、閉環管理。同時，打造多個智能模塊。其中：智能風險監控預警模塊每日監測人員、資質等風險狀況，對崗位管理不規范行為進行自動預警；智能員工征信預警模塊可自動識別和分析員工征信情況，對不同時間段的征信報告進行對比分析，并智能預警異常指標。
匯集數據，建立風險數據實驗室。河南省分公司充分采集風險管理數據，建立風險數據實驗室，為數據的分析與應用打牢基礎。該分公司依托合規管理系統、柜員管理系統等八大系統，自動采集員工基礎數據、檢查數據、運營數據等；通過日常工作采集員工排查數據、風險數據、現場檢查數據等，最終集成基礎數據庫、人員數據庫、補充數據庫、驗證數據庫等四大類、17個數據庫，解決了代理金融數據碎片化、分散化的問題，實現了采集標準化、數據集中化，為風險畫像打牢數據底座。同時，通過第三方機構，引入外部銀聯交易數據，有效豐富員工畫像、補充異常線索、充實驗證數據庫。此外，該分公司建立綜合網點保安、郵政營業、投遞人員等非金融員工排查機制，創建非金融員工數據庫，為非金融員工風險管理提供抓手。
科學畫像，提升全面風險管理質效。河南省分公司應用非接觸式風險管理模型，對全體員工進行科學的風險識別、計量，實施差異化風險處置，有效消除化解風險隱患。該分公司開發非接觸式風險管理模型，通過風險數據的自動提取、分類匯總、清洗處理、交叉驗證、對比分析，加大對各類數據深層次、多維度挖掘力度，實現機構及人員的風險精準畫像。改變以往直接開展客戶回訪、員工訪談、家訪的檢查模式，形成綜合分析圈定風險對象、深入分析掌握違規事實、現場排查核實驗證的檢查模式，目前已總結形成92個風險庫，有效推進非現場與現場排查耦合。此外，河南省分公司建立“五級”風險處置機制（包括“五級”風險督辦和“五級”風險檢查），根據風險暴露程度，差異化進行風險處置。需要其他單位協查、整改、落實、關注的，采用“五級”風險督辦，包括風險協查、整改通知、風險提示、風險警示、督辦通知；需要直接開展檢查的，采用“五級”風險檢查，包括常規檢查、專項檢查、飛行檢查、接管檢查、剖析檢查。通過落實“五級”風險處置機制，有效提升風險處置效率、降低風險處置成本。
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