江蘇：合規為先 守正創新
江蘇省郵政分公司以“合規為先導、守正謀創新”為核心，圍繞風控機制、風控隊伍、科技風控、消保服務等四項建設主線，全面推進代理金融風控合規管理能力提升。該分公司連續3年在集團公司代理金融風控合規KPI考評中獲評A級，為代理金融業務收入及AUM規模穩居全國郵政首位提供了堅實保障。
在機制建設方面，江蘇省分公司認真落實“風控合規進黨委”要求，將風控合規納入各單位季度KPI考核和巡視巡察范疇，切實把黨的領導政治優勢、制度優勢轉化為風控合規提檔升級的效能；壓實一把手抓合規責任，召開“一把手講合規”會議，100％覆蓋市、縣分公司領導和管理人員；提升領導及管理人員履職能力，針對管理層面的薄弱環節修訂合規履職清單、開展專項檢查和省級會審，及時糾正履職不到位問題；發揮績效考核“指揮棒”作用，將風控合規KPI考評結果與市級分公司績效掛鉤；強化管理層問責，對發現的問題根據崗位職責和管理權限追究管理人員和領導人員監督管理責任，杜絕“問下不問上”現象。2024年，該分公司共管理問責243人，其中四級領導31人。
在人才強基方面，江蘇省分公司持續優化完善風控隊伍體系建設，打造了一支覆蓋省、市、縣三級的專業化風控隊伍。省、市層面配備合規管理及檢查人員267人、預警團隊人員45人；縣（市、區）層面配備合規管理人員及道德風險管理人員168人。該分公司明確縣（市、區）層面合規管理人員的任職資格及退出標準，規范崗位履職要求，按月開展崗位履職測評。同時，總結推廣縣（市、區）層面合規管理人員履職“聽說讀寫”四步法，規定其在了解員工思想動態、開展職業操守教育、實施異常行為排查、總結優秀工作方法等方面的具體要求。
在數智聯防方面，江蘇省分公司積極探索數字風控新路徑，持續推動風險防控向事前預警、事中管控轉型。推廣智能風控管理平臺應用，省、市兩級分公司共組織開展16期系統運用培訓，逐一通關實操，確保人人掌握、應用盡用。建立“日復盤”檢查“5+N”畫像法，結合風險預警、行為排查等指標鎖定高風險網點，2024年點均發現問題1.98個，同比增幅達195.5％。加強“靶向式”風險數據模型開發，自主開發代客理財、“消費貸”異常資金流向等35個風險數據模型，完善《風險數據核查應用指南》，建立規范化的核查流程，提升風險數據核查質效。建立人員排查“紅黃藍”三色分類機制，按照風險程度、風險指向對員工進行三色分類標注，全年標記高風險人員493人，調離崗位18人，實現風險早識別、人員嚴管控。
在民生服務方面，江蘇省分公司踐行金融為民理念，構建全鏈條消保機制，客戶滿意度持續提升。該分公司建立“三階段”機制管控銷售流程，即售前找準客戶、售中做好投教、售后強化跟蹤。落實投訴雙責任人制，通過“日復盤”檢查、駐點寫實、專項分析等工作加大對客戶投訴問題的整治力度。2024年，該分公司代理保險萬張保單投訴量為16.67件，為全國郵政均值的一半。強化客戶信息保護，增強各層級員工的客戶信息保護意識，開發客戶信息檢測小程序，實時監測網點終端、電腦違規留存客戶電子信息等問題。2024年，該分公司客戶信息類問題同比下降45.6％。
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