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　　集團(tuán)公司金融業(yè)務(wù)部為積極應(yīng)對(duì)代理金融點(diǎn)多面廣管理鏈條長(zhǎng)且機(jī)構(gòu)間風(fēng)控合規(guī)能力有差異的現(xiàn)狀，加快構(gòu)建代理金融主動(dòng)防御風(fēng)控體系，創(chuàng)新構(gòu)建了“熵權(quán)法”風(fēng)險(xiǎn)畫像與“數(shù)據(jù)巡航”雙維風(fēng)控體系，以科技手段筑牢合規(guī)安全網(wǎng)，護(hù)航郵政代理金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　集團(tuán)公司金融業(yè)務(wù)部突破傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)式風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)局限，創(chuàng)新引入“熵權(quán)法”量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重，構(gòu)建客觀科學(xué)的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)量評(píng)估體系，聚焦風(fēng)險(xiǎn)度量的核心要素，建立了“四象限分級(jí)分類坐標(biāo)系”：高權(quán)重指標(biāo)精準(zhǔn)鎖定低頻高損的“黑天鵝”事件，低權(quán)重指標(biāo)有效覆蓋高頻低損的“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn)；基于經(jīng)營(yíng)端、風(fēng)控端、管理端方面的風(fēng)險(xiǎn)變化實(shí)際，打造涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)、柜面操作、員工行為等19類指標(biāo)的評(píng)價(jià)模型，常態(tài)化對(duì)全國(guó)404個(gè)地市機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)“精準(zhǔn)畫像”，直觀揭示各地市機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，并逐步固化形成“聚焦風(fēng)險(xiǎn)變化→調(diào)整評(píng)價(jià)體系→‘熵權(quán)法’風(fēng)險(xiǎn)畫像→定性定量評(píng)估重點(diǎn)問(wèn)題→精準(zhǔn)核查風(fēng)險(xiǎn)→靶向制定整改措施”的規(guī)范化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)核查流程。

　　為有效防范外部資金掮客、洗錢團(tuán)伙、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，集團(tuán)公司金融業(yè)務(wù)部依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)、合規(guī)管理系統(tǒng)等內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，開發(fā)數(shù)字風(fēng)控模型，建立代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)中高風(fēng)險(xiǎn)“灰名單”庫(kù)，定期下發(fā)“灰名單”，常態(tài)化開展“數(shù)據(jù)巡航”風(fēng)險(xiǎn)排查。明確“七路徑”法精準(zhǔn)排查涉及或關(guān)聯(lián)“灰名單”的內(nèi)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、員工道德風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各省級(jí)分公司以“七條路徑”為具體抓手、以“22個(gè)是否”為著力點(diǎn)，深挖數(shù)據(jù)背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　2024年，集團(tuán)公司金融業(yè)務(wù)部通過(guò)“熵權(quán)法”風(fēng)險(xiǎn)畫像精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題3416個(gè)，其中給予告誡及以上處分占比51％；“數(shù)據(jù)巡航”下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)近11萬(wàn)條，風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識(shí)別率達(dá)32％，問(wèn)責(zé)772人次，其中給予警告及以上處分占比達(dá)67％。各省級(jí)分公司積極響應(yīng)總部創(chuàng)新實(shí)踐，結(jié)合轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)際情況，因地制宜調(diào)整指標(biāo)體系，將“熵權(quán)法”深度融入日常合規(guī)管理工作。

　　“熵權(quán)法”和“數(shù)據(jù)巡航”的廣泛推廣應(yīng)用，有效助力解決數(shù)據(jù)造假、誤導(dǎo)銷售等頑疾，從而推動(dòng)形成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、核查、整治的標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)制，提升了風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)性與主動(dòng)性，為郵政代理金融業(yè)務(wù)主動(dòng)防御體系的建立和完善提供了新元素、注入了新動(dòng)能。